Een hypotheek krijgen in Portugal als buitenlander: wat u moet weten

Denkt u eraan om een woning te kopen in Portugal maar heeft u financiering nodig?

Geen probleem; Portugal biedt goede mogelijkheden voor Nederlanders om een hypotheek te verkrijgen in Portugal.
Of u nu verhuist, een tweede huis koopt, investeert in vastgoed of een woning al in bezit wilt financieringen; de Portugese banken bieden aantrekkelijke hypotheekoplossingen voor Nederlanders, ook wanneer je geen inwoner bent van Portugal.

Maar hoe kom je erachter welke bank het beste aanbod doet voor een zo'n gunstig mogelijk rentepecentage óf welke bank de hoogste lening wilt verstrekken? In dit artikel vertellen we alles wat u moet weten om succesvol een hypotheek te verkijgen in Portugal. 

Wie kan een hypotheek aanvragen in Portugal?

Uiteraard worden hypotheken verstrekt aan Portugesen, maar ook niet-Portugesen die woonachtig zijn in of buiten Portugal kunnen een hypotheek aanvragen in Portugal. Bent u Nederlands en woont u in de EU of zelfs buiten de EU, dan zijn er zeker mogelijkheden om een financiering in Portugal af te sluiten voor een woning in Portugal. Portugese banken verstrekken namelijk ok hypotheken aan:

• Niet-residenten
  
• Expats die in Portugal wonen
  
• Remote workers
• Gepensioneerden
  
  

Banken kunnen wel vragen om vertalingen van bepaalde documentatie of net iets andere voorwaarden aanbieden voor niet-inwoners/niet-Portugesen, maar alsnog zijn de voorwaarden voor een hypotheek in Portugal voor niet-residenten erg gunstig. 

Hoeveel kunt u lenen?

Het bedrag dat u kunt lenen hangt af van uw residentie status en uw inkomen. Over het algemeen:

• Niet-residenten (dus niet woonachtig in Portugal): tot 70% of 80% van de waarde van het onroerend goed (loan-to-value ratio)
  
  
• Portugesen: tot 90%  (en <35 jaar zijn er mogelijkheden tot 100% financiering) 
  
  

Dit betekent dat u als Nederlander bij het verkrijgen van een hpyotheek in Portugal minimaal 20% tot 30% van de aankoopsom + de aankoopkosten in eigen middelen moet hebben.

Benodigde documenten voor een Portugese hypotheek

Hoewel de exacte eisen per geldverstrekker verschillen, moet u meestal het volgende minimaal aanleveren:

• Een geldig paspoort of ID
  
• Portugees fiscaal nummer (NIF)
  
• Inkomensbewijs (loonstroken, pensioenoverzicht van de laatste 6 maanden)
  
• Bankafschriften (6 maanden van het rekeningoverzicht waarop vaste lasten en inkomen/salaris op zichtbaar zijn) 
  
• Kredietrapport (uit uw woonland; in Nederland ookwel het BKR-rapport; deze kunt u online opvragen maar wordt per post opgestuurd en is 6 maanden geldig)
  
• Belastingaangifte (uit uw thuisland)
  
• Gegevens van het onroerend goed zodra u een woning heeft gekozen
  
  

Als u zelfstandige bent, zal aanvullende bedrijfsinformatie opgevraagd worden om de stabiliteit van de bedrijfsvoering aan te kunnen tonen bij de bank. 

Wat zijn de typische hypotheekvoorwaarden?

Hypotheekvoorwaarden voor buitenlanders kunnen flexibel zijn, vooral met een goede tussenpersoon. Typische voorwaarden zijn:

• Looptijd: tot 30 of 40 jaar (hypotheek moet afgelost zijn bij bereiken van 75 of 80 jaar oud; verschilt per bank)
  
• Rentepercentage: vast, gemengd of variabel (gekoppeld aan Euribor)
  
• Terugbetalingen: maandelijkse termijnen - er is geen aflossingsvrije hypotheekvariant in Portugal 
  
• Vervroegde aflossing: meestal toegestaan, met een (kleine) vergoeding
  
  

De rentetarieven in Portugal blijven concurrerend, vooral vergeleken met andere Europese landen. Vraag CasaFinance naar de recente rentetarieven voor een hypotheek in Portugal. 

Tip: Laat u vooraf goedkeuren voordat u koopt

Een voorafgaande goedkeuring voor een hypotheek geeft u duidelijkheid over uw budget en kan het koopproces versnellen. Verkopers hebben ook meer vertrouwen in kopers met een voorafgaande goedkeuring.

Hulp nodig? Laat Casa Finance het werk voor u doen

Een hypotheek aanvragen in een vreemd land kan lastig zijn – vooral met een nieuwe taal en andere financiële systemen.
Casa Finance, de vertrouwde financieringspartner van Divine Home, staat voor u klaar.
Hun team is gespecialiseerd in het begeleiden van internationale kopers bij elke stap van het hypotheekproces in Portugal:
Van de papierwinkel tot het onderhandelen van de beste voorwaarden met de bank – zij regelen het voor u.

👉 Bezoek de website van Casa Finance om uw opties te verkennen of plan direct een kennismakigsgesprek met de hypotheekadviseur voor een vrijblijvende eerste kennismaking met hypotheken in Portugal.